Мы видим высокие результаты
ФИНАНСЫ / 13 ИЮНЯ 2023
О ситуации на банковском рынке — беседа с Ренатом Сейфетдиновым, управляющим филиалом Банка Уралсиб в Санкт-Петербурге.
ГЕОРГИЙ ДМИТРИЕВ
“
По всем финансовым показателям год был успешный. Как по банку в целом, так и по Санкт-Петербургу.
— Как вы оцениваете итоги 2022 года для вашего банка?
— Прошлый год был сложным для всех, но нам удалось вырасти практически по всем направлениям. В корпоративном бизнесе выполнили двухтрехлетние задачи по росту и по доходности. Если говорить о бизнеспродажах, то в первой половине года произошло смещение от кредитования в сберегательные продукты.
В розничном сегменте рост клиентской базы также был значимым — на 20 процентов за год в абсолютном выражении. По розничным пассивам приток во многом связан с состоятельными клиентами, которые переходили на обслуживание в Уралсиб. Приток, который мы получили, был достаточно весомым. Автокредитование росло вопреки уходу многих автопроизводителей.
“
Мы оперативно перестроились на работу с китайскими брендами, активно развивали кредитование на вторичном рынке авто.
Так, например, наш филиал вошел в топ–3 банков по объему автокредитования в Петербурге по итогам марта, апреля, мая 2022 года, согласно данным Frank RG. Да и по всем финансовым результатам год также для нас был успешным. Как по банку в целом, так и по Петербургу. В нашем филиале рост год к году составил порядка 50 процентов.
— Первые месяцы 2023 года — какими они стали для банковского сектора СевероЗапада России в целом и Петербурга в частности?
— Первые месяцы оцениваем позитивно, ведь по большинству ключевых для нас показателей бизнеса отмечается стабильный рост. Мы видим достаточно высокие результаты и в цифровых каналах продаж. Оформление дебетовых и кредитных карт через сайт и приложение дают дополнительный приток клиентов в начале года. Одним из трендов этого года отмечу развитие POS кредитования. Уже многие крупные банки вышли на этот рынок, конкуренция на нем усиливается.
— Как в целом вы оцениваете темпы развития банковского бизнеса Уралсиба на СевероЗападе? Какие сегменты бизнеса демонстрируют высокие показатели роста и с чем это связано?
— В нашем филиале, начиная с прошлого года, мы активно растем в премиальном сегменте. Год назад одной из причин была в том числе общая тенденция перетока клиентов из одних банков в другие в силу санкционного давления.
“
Сегодня мы можем смело говорить о том, что не только предлагаем нашим премиальным клиентам конкурентные и интересные для них продукты, но и оказываем качественный уровень сервиса.
Также начало расти ипотечное кредитования после стагнации прошлого года. Сейчас активно движемся к показателям позапрошлого года. Не наблюдаем падения спроса на кредитные продукты или страха людей перед кредитами. Самые свежие цифры, которые мы видели от Frank Research в марте 2023 года: ежемесячная выдача кредитов наличными — третья по объемам за всю историю рынка в РФ. Это предварительный отчет. Не думаю, что можно полностью на него полагаться. Но у нас по первому кварталу были неплохие объемы.
— Ипотечное кредитование остается одной из наиболее обсуждаемых тем в банковском сообществе, благо новостных поводов достаточно много. Как обстоят дела с ипотекой в вашем филиале?
— В начале 2023 года началось оживление ипотечного рынка, видим, что спрос на жилье возвращается. По итогам первого квартала этого года количество выданных нашим филиалом ипотечных кредитов выросло в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Одновременно с восстановлением спроса на недвижимость происходят изменения в части самих программ ипотечного кредитования. С растущим спросом на программы господдержки и банковские программы не стоят на месте. Адаптация к новым вводным на рынке происходит практически сразу же.
— Банк Уралсиб традиционно силен в работе с предприятиями малого бизнеса. Чем возможно помочь бизнесу для дальнейшего роста?
— Несмотря на все изменения, вызванные геополитической обстановкой и санкционным давлением, российский малый бизнес показывает небывалую стойкость. Пандемия, как и предшествующие ей кризисы 2018 и 2014 годов, только закалила предпринимателей. Малый бизнес в России очень адаптивный, он всегда и ко всему готов. На уровне наших цифр, которые мы видим по различным активностям, он чувствует себя не так плохо, как в прошлом году прогнозировали многие эксперты.
Конечно, программы льготного кредитования бизнеса становятся для него отличным подспорьем. Государство реализует большое количество программ для поддержки малого бизнеса. У нас в банке даже есть отдельное управление, которое взаимодействует с государством и обеспечивает участие банка в этих программах.
“
Понятно, что мы смотрим на свою клиентскую базу, выбираем, кто подходит под эти критерии, идем к этим клиентам. Также мы смотрим новых клиентов и, если вы к нам приходите, говорим о том, что у нас есть такая программа под Вас.
Есть, например, программы поддержки малого и среднего бизнеса от Корпорации МСП. В прошлом году по этим программам мы полностью использовали выделенный нам лимит, который позволял выдавать кредиты по более низким ставкам (11–15 процентов) даже в тот период, когда рыночные ставки были под 20 процентов и более, что, безусловно, оказывало поддержку предпринимателям. Бизнесу также доступны льготные кредиты с господдержкой и для отдельных отраслей (ИТсфера, сельхозпроизводители и так далее). Они помогают привлечь финансирование под совсем небольшой процент, который в разы ниже рыночного. Понятно, что это не рыночные ставки, их, по сути, государство субсидирует. При этом четко формулирует, чего оно хочет, дает свои критерии, и именно в этом сегменте. Понятно, что мы смотрим на свою клиентскую базу, выбираем, кто подходит под эти критерии, идем к этим клиентам. Также мы смотрим новых клиентов и, если вы к нам приходите, говорим о том, что у нас есть такая программа под вас.
— Вы еще в «пандемийный» период ввели различные меры поддержки бизнеса. Остаются ли они на данный момент и какие меры оказались наиболее востребованными у бизнеса?
— Да, мы регулярно проводим различные маркетинговые акции для предпринимателей — скидки на РКО для новых клиентов, повышенный кешбэк по бизнескартам и другие. Активно развиваем цифровые каналы взаимодействия с бизнесом. Наш мобильный банк для бизнеса не раз был отмечен экспертным сообществом.
Также банк запустил проект «Новые города», который дал возможность дистанционно привлекать и обслуживать клиентов малого бизнеса в тех городах, где нет офисов Уралсиба. Проект отмечен экспертами рынка, победив в номинации «Цифровизация малого бизнеса» Национальной банковской премии — 2022. Уралсиб открыл Центр дистанционного обслуживания бизнеса в Уфе для привлечения и обслуживания клиентов в удаленном формате в режиме 24/7. На текущий момент в центр поступает по разным каналам более 40 тысяч обращений клиентов в месяц, каждый третий счет клиентам открывается в удаленном формате.
“
Постоянно работаем над улучшением качества обслуживания и созданием новых и удобных сервисов для наших клиентов.
Недавно запустили сервис оплаты покупок в онлайнмагазинах путем С2Впереводов (от физических лиц — бизнесу) через Систему быстрых платежей (СБП). Сервис позволяет принимать платежи за товары и услуги по QRкоду на платежной странице при оплате покупки. Зачисление денежных средств на расчетный счет юридического лица — в режиме реального времени.
В прошлом году банк запустил проект «Академия управления и предпринимательства», предлагающий комплексное обучение навыкам ведения эффективного бизнеса как для начинающих собственное дело, так и для действующих предпринимателей со стажем.
— Банк поддерживает различные проекты социальнообщественной направленности. В частности, мы благодарны вам за поддержку Всероссийской премии «Эксперт года». Чем для вас важно участие в социальных и благотворительных проектах?
— Участие в социальной жизни Петербурга для нас важно потому, что банки уже давно не только про деньги. Банк Уралсиб — про людей, их будущее, их благополучие. Про наших клиентов и наших сотрудников. Выбирая ту или иную инициативу для поддержки, мы всегда задумываемся о ее задачах и пользе. Говоря о премии «Эксперт года», отмечу, что это — знаковое событие для экспертного сообщества. Благодаря премии мы узнаем о достижениях российских компаний, которые продолжают движение вперед, создают важные для общества продукты и проекты.
В этом году мы поддержали благотворительный забег «Забег тут рядом» фонда «Антон тут рядом», помогающего детям и взрослым с аутизмом. Собранные средства позволят фонду реализовывать программы адаптации, обучения различным профессиям людей с аутизмом. Кроме того, в забеге приняла участия команда петербургского филиала банка, состоящая из 20 сотрудников различных подразделений. Я получил позитивный отклик от коллег, а значит, мы сделали правильный выбор, став партнером проекта «Забег тут рядом».
Еще одним проектом, который мы поддержали, стало открытие выставки «Особая награда», приуроченной к 80летию медали «За оборону Ленинграда». Для города и его жителей это, безусловно, важная медаль. Надеюсь, что в дальнейшем мы сможем оказывать поддержку различным социальным инициативам.
— Перспективные направления работы банка Уралсиб на СевероЗападе — на чем будут сделаны акценты?
— Мы ставим перед собой сложные, амбициозные задачи. По СевероЗападу, в частности, наши задачи — вырасти по всем розничным направлениям на 30 процентов в абсолютном объеме. Также банк активно присматривается к сегменту POSкредитования. Сам по себе это не самый прибыльный для банков сегмент. Но мы видим здесь серьезный источник расширения клиентской базы. Конечно, многое будет зависеть от геополитической обстановки и того, что будет происходить с реальными доходами населения. Наша рисковая политика учитывает различные сценарии, поэтому ожидаем от этого года роста по всем показателям.